Berufsunfähigkeitsversicherung Arzt – mit einfacher Gesundheitsprüfung Zugang sichern

BU Versicherung für Ärzte und Medizinstudenten mit einfachen Gesundheitsfragen

Mit diesem Artikel erhalten Sie abseits aller üblichen Finanztest Oberflächlichkeit und Finanztip Affiliate-schnellstmöglich-maximal-Geld-verdienen-Wahnsinn wertvolle Informationen, die Ihnen als Ärztin/Arzt nützlich sein können. Die Aktion mit verkürzten Gesundheitsfragen des HDI (v.a. Tarif EGO Top) in der BU bedeuten in der Tat 2 verschiedene Aktionen. Insbesondere dann, wenn Unsicherheit hinsichtlich angabepflichtiger Vorerkrankungen herrscht (Variante 1) oder gar risikoerhebliche Vorerkrankungen (Variante 2) bestehen, kann der hier skizzierte Weg einen wesentlich einfacheren Zugang zur BU-Versicherung bieten. Es handelt sich um eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einfachen Gesundheitsfragen.

Vorteile – Grundsätzlich und für beide Varianten der BU-Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen gilt:

Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Frage nach Größe und Gewicht

BU ohne Frage nach Gewicht

Bei normalen Anträgen auf BU-Versicherung wird nach einer Vielzahl Dingen gefragt, die für Ärzte und Medizinstudenten bei dieser Aktion wegfallen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Arzt mit einfachen Gesundheitsfragen

  • Nicht gefragt wird bei dieser BU Aktion Ärzte:
    • keine Angabe von Größe und Gewicht notwendig, somit ist ein aus Sicht der Versicherung zu hoher oder zu niedriger BMI (=Body Maß Index) ohne Relevanz
    • keine Frage zu gefahrenerheblichen Hobbys bzw. ob Sie in Ihrer Freizeit besonderen Gefahren ausgesetzt sind – z.B. Bergsport, Klettern, Tauchen, Pferdesport, Leistungssport, Wettkämpfe, Wettfahrten, Kampfsport, Motorsport, Flugsport – die dazu fast schon obligatorischen und langwierigen Fragebögen entfallen dann auch.
    • keine Frage zu besonderen Gefahren im Beruf – Umgang mit gefährlichen Stoffen, Umgang mit radioaktiven oder explosiven Stoffen, Aufenthalt in Krisengebieten, Waffenträger (ggf. Bundeswehr) oder Aufenthalte in Krisengebieten
    • keine Frage nach Auslandsaufenthalten von mehr als 3 Monaten Dauer innerhalb des nächsten Jahres – kann dazu führen, dass der Versicherungsschutz erst nach dem Auslandsaufenthalt in Kraft treten kann oder ein erhöhter Beitrag gezahlt werden muss.

keine Frage nach Klettern in der BU Versicherung

  • Zwei allgemeine Fragen:

BU Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen

  1. Besteht bei Ihnen eine anerkannte Erwerbsminderung (MdE/GdS 1)), Behinderung (GdB 2)) oder Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit oder wurde eine solche in den letzten 2 Jahren beantragt?
  2. Übersteigt die zu versichernde Berufsunfähigkeitsrente (inkl. Bonusleistung aus der Gewinnbeteiligung) – einschließlich bereits bestehender oder beantragter Versicherungen für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit – 80% bei Abschluss einer betrieblichen bzw. 60% bei Abschluss einer privaten Vorsorge Ihres zum Zeitpunkt der Antragstellung aktuellen jährlichen Bruttoeinkommens 3)?

Kennen Sie das schon? Was Sie als Ärztin/Arzt normalerweise im BU-Antrag zu beantworten hätten:

Gesundheitsfragen Deutsche Ärzteversicherung

oder

keine üblichen Gesundheitsfragen zum BU-Antrag

Variante 1 – Berufsunfähigkeitsversicherung Arzt einfache Gesundheitsprüfung

Die Variante 1 der Berufsunfähigkeitsversicherung einfache Gesundheitsprüfung kennzeichnet sich v.a. durch den stark verkürzten Abfragezeitraum. Während normalerweise 5 oder 10 Jahre zurück gefragt wird, wird sich hier auf 3 Jahre beschränkt.

  1. berufsunfähigkeitsversicherung einfache gesundheitsprüfungFrage: Waren Sie in den letzten zwei Jahren länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben, oder üben Sie derzeit Ihre berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt aus?
  2. Frage: Werden Sie derzeit oder wurden Sie in den letzten drei Jahren ärztlich beraten, untersucht oder behandelt im Zusammenhang mit:
  • einer Krebserkrankung
  • einer Erkrankung des Herzens oder des Kreislaufs
  • Diabetes
  • einer chronischen Erkrankung der Atemwege, Haut, Leber, Nieren, Verdauungsorgane (z. B. Asthma, erhöhte Leberwerte, Blut im Urin, Morbus Crohn, Colitis Ulcerosa)
  • einer psychischen Erkrankung (z. B. Angstzustände, Depressionen, Persönlichkeitsstörungen, Essstörungen, Erschöpfungszustände)
  • Suchterkrankungen (auch Medikamente oder Alkohol)
  • einer Erkrankung des Gehirns oder des Nervensystems (z. B. Anfallsleiden, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Migräne)
  • einer Erkrankung des Rückens oder Bewegungsapparates (z. B. Bandscheibenvorfall, Arthrosen, Rheuma, Fibromyalgie) einer HIV-Infektion

Vorsorgeuntersuchungen ohne krankhaften Befund müssen Sie nicht angeben.

Leistungen Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachter GesundheitsprüfungIn Variante 1 versichern Sie sich ab Versicherungsbeginn mit uneingeschränkten Leistungen in einem BU-Toptarif.  Versicherbar sind bis zu 2.000 Euro BU-Rente. Die Berufsunfähigkeitsrente kann durch Einschluss einer Beitragsdynamik (jährlich bis 5% in der selbständigen BU-Versicherung) noch jährlich erhöht werden. Die Nachversicherungerungsgrarantien (Schutz / BU-Rente kann zu bestimmten Ereignissen erhöht werden, auch Erhöhungsoptionen genannt – z.B. Geburt eines Kindes, Heirat, erfolgreicher Abschluss des Studiums, Aufnahme selbständige Tätigkeit, Steigerung des Bruttoeinkommens, Immobilienfinanzierung, Scheidung, usw. ).

Variante 2 – Berufsunfähigkeitsversicherung Arzt fast ohne Gesundheitsfragen, aber mit Wartezeit

Berufsunfähigkeitsversicherung Arzt fast ohne Gesundheitsfragen

Bei Variante 2 – Berufsunfähigkeitsversicherung fast ohne Gesundheitsfragen – wird lediglich gefragt:

  • Waren Sie in den letzten zwei Jahren länger als vier Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben, oder üben Sie derzeit Ihre berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt aus?

Diese Frage können sehr, sehr viele Menschen mit nein beantworten

Wer kann mitmachen bei der Aktion mit vereinfachter Gesundheitsprüfung:

  • Doktorranden und Absolventen der Fachrichtungen (alles nach Student der Humanmedizin / Medizinstudent alphabetisch sortiert)
    • Humanmedizin
    • Biochemie
    • Biomedizin
    • Biotechnologie
    • Biowissenschaften
    • Chemieingenieurwissenschaften
    • Chemische Ökologie
    • Chemiewissenschaften
    • Industriebiologie
    • Mikrobiologie
    • Molekulare Medizin
    • Pharmazie
    • Umweltbiologie
    • Verfahrenstechnik (Schwerpunkt Biologie)
    • Zahnmedizin
  • Personen mit akademischen Abschluss der Medizinischen Fakultät (=erfolgreicher Abschluss des Dritten Teils der Ärztlichen Prüfung) und in den anderen obig genannten Fachrichtungen. Gemeint sind also:
    • ehemalige Studierende und Promovierende
    • Lehrende
    • Angestellte von Forschungsinstituten und Forschungsunternehmen
    • sonstige natürliche Personen aus benanntem Kreis
  • Dem folgend also eine Aktion mit vereinfachter Gesundheitsprüfung für Ärzte aller Fachrichtungen und Stati: Assistenzarzt/-ärztin, Fachärzte, Oberärzte mit und ohne Leitungsfunktion, Chefärzte sowie niedergelassene Ärzte.
  • Ehepartner, eingetragene Lebenspartner bzw. in häuslicher, eheähnlicher Gemeinschaft lebende nichteheliche Lebensgefährten und unterhaltspflichtige Kinder der obig benannten Personenkreise.
  • Zusammengefasst: Personenkreise für vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Zahnärzte und Apotheker haben ebenfalls Zugang zur Aktion.

Voraussetzung für den Zugang ist eine Mitgliedschaft in der biotechnologischen Studenteninitiative e.V. (bts e.V., 25,-/Jahr) oder Alumni der bts e.V. (einmalig 40,-/Jahr).

Mitgliedsantrag_Studenten_Doktoranden

Mitgliedsantrag-btS-Alumni

Berufsunfähigkeitsversicherung Arzt – Bietet der HDI eine gute Lösung?

Was natürlich nicht ausbleiben darf in der Betrachtung ist ein Blick auf die Versicherungsbedingungen des Anbieters mit vereinfachten Gesundheitsfragen und auf den Versicherer selbst. Hierbei ist es stets wichtig, die Versicherungsbedingungen vorrangig zu betrachten, denn das ist und bleibt die feste Größe Ihres Versicherungsvertrages zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Sehen Sie auf HDI – eine sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Medizinstudenten? wie es um die Qualität steht. Es handelt sich um eine Ausschnittsbetrachtung auch und gerade in Bezug auf das, was inbesondere für Ärzte im Verlauf wichtig werden kann. Es wird Bezug genommen auf den Tarif EGO Top (01.2017). Andere Tarife, die über die Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen auch möglich sind: EGO Young (BU mit reduziertem Anfangsbeitrag) und die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ). Diese beiden Tarife sind eher selten Gegenstand einer aus Kundensicht sinnvoll gestalteten Beratung.

Arztbesuch vergessen? BU-Schutz weg?

Es ist offen gestanden müssig und oft einfach unnötiger Aufwand, sich mit ‚hätte, wäre, wenn und aber‘ zu beschäftigen. Auch der Autor dieses Artikels ist kein Volljurist mit Zusatzausbildung Versicherungsrecht im Bereich der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Insofern soll es hier ausschließlich darum gehen, wie Sie als Ärztin/Arzt zu einer möglichst sicheren und passenden Berufsunfähigkeitsversicherung kommen.

Definitiv haben einfache Gesundheitsfragen in der BU Versicherung einen ganz praktischen Vorteil: Sie beseitigen einen Großteil an Zweifeln, weil die Klarstellung schon im Konzept selbst perfekt angelegt ist. Der große Vorteil – wenn die BU Aktion sauber gestaltet ist – besteht eben gerade in der Limitierung der angabepflichtigen Vorerkrankungen. Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einfacher Gesundheitsprüfung nicht gewährleisten kann und darf, ist die Aufnahme von Interessenten mit ganz erheblichen Vorerkrankungen, die schon fast zwangsläufig einen BU-Leistungsfall ergeben (Service von Mein Vorsorgemanagement im Leistungsfall wird u.a. hier beschrieben). Es gibt eine ganze Reihe von Vorerkrankungen, die nur scheinbar über einen Aktionsantrag zur BU-Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen versicherbar sind.

Expertentipp: Einfache Gesundheitsfragen suggerieren leider allzu oft, dass man damit leicht und völlig unkompliziert gegen Berufsunfähigkeit zu versichern ist. Vorsicht! Informieren Sie sich vorab anerkannten BU Spezialisten, die nachweislich sehr sauber arbeiten (Torsten Breitag – trockene Sachlichkeit gegen unhaltbare Mythen in der BU, Finanzberatung Bierl – beste Aufbereitung für Aktionen mit vereinfachter Gesundheitsprüfung).

Wenn es Ihnen sympathisch ist, sich in oder aus Freiburg beraten zu lassen, kommen Sie gerne auf uns zu. Eine BU-Beratung ist und bleibt Pflicht. Eine BU Aktion für Ärzte mit einfachen Gesundheitsfragen ist kein Freifahrtsschein. Genauso werden neue Medikamente trotzdem nicht, ob ihrer nachgewiesenen Wirksamkeit bei bestimmten Diagnosen, neuerdings an der Supermarktkasse oder am Schalter Ihrer Postfiliale verschrieben und verkauft.

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!Wichtig! Es geht ausdrücklich nicht darum, Personen zu versichern, die schon heute nur eingeschränkt arbeitsfähig sind, in den letzten Jahren längerfristig waren oder bei denen absehbar ist, dass innerhalb des Erwerbslebens mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit eine Berufsunfähigkeit auftritt. Lassen Sie sich also nicht verleiten, vorschnell eine BU-Versicherung abzuschließen, weil es zunächst den Anschein macht, dass fast schon jede Vorerkrankung versicherbar ist. Dem ist nicht so. 4 Dinge helfen:

  • Fragen sehr genau – Wort für Wort – lesen oder einen Versicherungsmakler dafür haben, der das geschenkte Vertrauen rechtfertigt.
  • Wenn etwas nicht verstanden haben, nicht zu eigenen Gunsten oder am besten gar nicht auslegen. Sie sind hochintelligent, aber kein Jurist. Und selbst unter Volljuristen wissen die allermeisten nicht Bescheid.
  • Sich darüber im Klaren sein, dass zwischen Ihnen und der Versicherung eine sogenannte Informationsasymmetrie herrscht, die in Artikeln wie diesem hier nach Angleichung suchen.
  • Sie dürfen der Versicherung selbstverständlich nicht einfach vorsätzlich Informationen vorenthalten, von denen Sie wissen oder vermuten konnten, dass die Anbieterseite den Vertrag (so) nicht geschlossen hätte.

Expertentipp: Vor den Auswirkungen juristischer Haarspalterei schützt Sie eine gute Beratung. Schätzen Sie für sich ab, ob Ihnen eine Beratung ausreicht, die in epischer Breite die Vorteile der eigenen Lösung präsentiert. Wäre es nicht natürlich, dass es neben dem zu zahlenden Preis eine Kehrseite der Medaille gibt? Wie verhalten Sie sich dazu, wenn der/die Ansprechpartner/in diese Seite, geschweige denn die möglichen Auswirkungen auf Sie, zurückhält?


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