Die Pflegerentenversicherung
Die steigende Lebenserwartung erhöht das Risiko, im Alter pflegebedürftig zu werden. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt die Kosten dabei nur teilweise ab – die tatsächliche Pflegelücke kann erheblich sein.
Aktuelle Zahlen zur Pflege in Deutschland
Laut Statistischem Bundesamt sind in Deutschland rund 4,2 Millionen Menschen pflegebedürftig (Stand 2023). Die Kosten für einen stationären Heimplatz belaufen sich je nach Pflegegrad und Einrichtung auf durchschnittlich 2.000–4.000 € monatlich (Eigenanteil nach Abzug der Pflegekassenleistungen; Quelle: AOK-Bundesverband, Bundesgesundheitsministerium, Stand 2024). Die gesetzliche Pflegeversicherung leistet bei Pflegegrad 5 maximal ca. 2.005 € monatlich (vollstationär, Stand 2024), was in vielen Einrichtungen nicht die vollständigen Kosten deckt.
Was ist die Pflegerentenversicherung?
Eine Pflegerentenversicherung zahlt im Leistungsfall eine monatliche Rente, die die Lücke zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und den tatsächlichen Pflegekosten schließt. Je nach Vertrag beginnt die Leistung ab einem bestimmten Pflegegrad (z. B. ab Pflegegrad 2 oder 3).
Pflegegrade im Überblick (seit 2017)
Seit der Pflegereform 2017 gibt es fünf Pflegegrade (statt früher drei Pflegestufen):
- Pflegegrad 1: Geringe Beeinträchtigung der Selbstständigkeit
- Pflegegrad 2: Erhebliche Beeinträchtigung – Leistungsansprüche beginnen hier
- Pflegegrad 3: Schwere Beeinträchtigung
- Pflegegrad 4: Schwerste Beeinträchtigung
- Pflegegrad 5: Schwerste Beeinträchtigung mit besonderen Anforderungen an die Pflege
Quellen: § 15 SGB XI (Pflegebedürftigkeitsbegriff), Bundesgesundheitsministerium, Statistisches Bundesamt (Stand: 2024). Leistungsbeträge können sich jährlich anpassen.
Anwendungsfall einer Pflegerentenversicherung
Erkrankungen wie Demenz, Schlaganfall oder altersbedingte körperliche Einschränkungen können schnell zur Pflegebedürftigkeit führen. Da diese Krankheiten besonders im Alter auftreten, ist eine frühzeitige Absicherung sinnvoll: Je früher der Abschluss, desto günstiger die monatlichen Beiträge.